Nguyenanhdung89
Đàn iem Duy Mạnh
GIẤC MƠ MỸ – SỞ HỮU NHÀ – PHẦN 1
Sở hữu được căn nhà của riêng mình luôn là niềm mơ ước của rất nhiều người, nhưng vài năm trở lại đây, giấc mơ đó ở Mỹ dường như không còn dễ dàng nữa. Với nhiều người, giấc mơ ấy đã trở thành một điều xa xỉ.
Có những gia đình phải chấp nhận thuê nhà dài hạn, và cũng có không ít người chủ động chọn đi thuê vì không muốn suốt đời làm việc chỉ để trả tiền lãi cho ngân hàng.
---
CHƯƠNG TRÌNH TRỢ GIÚP CỦA CHÍNH PHỦ MỸ
Để hỗ trợ người dân mua nhà, chính phủ Mỹ hiện có nhiều chương trình dành cho người mua nhà lần đầu (First-Time Homebuyer Programs).
Một trong số đó là chương trình **FHA Loan** do Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (Federal Housing Administration) điều hành.
Chương trình này cho phép người mua chỉ cần đặt cọc **từ 3,5%** giá trị căn nhà, thay vì 20% như thông thường, và vẫn được ngân hàng cho vay phần còn lại.
Ngoài ra, còn có các chương trình như **Down Payment Assistance** (hỗ trợ tiền đặt cọc), hoặc **Housing Choice Voucher Homeownership Program** – cho phép người đang nhận trợ cấp thuê nhà có thể chuyển sang mua nhà nếu đáp ứng điều kiện.
Những chính sách này giúp giảm bớt áp lực tài chính ban đầu, nhưng chỉ áp dụng cho công dân hoặc thường trú nhân Mỹ, và kèm theo nhiều điều kiện xét duyệt thu nhập, khu vực, loại hình nhà ở.
---
THỰC TẾ THUÊ NHÀ TẠI MỸ
Giá thuê nhà ở Mỹ hiện cũng không còn rẻ. Theo dữ liệu năm 2025, giá thuê trung bình toàn quốc là khoảng **2.150 USD/tháng**, và ở các thành phố lớn như New York, Los Angeles hay San Francisco, mức này có thể lên tới **3.000–4.000 USD/tháng**.
Không ít người rơi vào tâm lý: “Tại sao cứ đi làm rồi nộp tiền thuê nhà, trong khi mình có thể vay ngân hàng mua nhà, và khoản trả hàng tháng đó sẽ là để trả cho chính căn nhà của mình?”.
Thế nhưng, giá nhà tại Mỹ những năm gần đây tăng mạnh, trong khi **lãi suất vay thế chấp (mortgage)** đã tăng gần gấp đôi so với giai đoạn 2020–2021.
Khi giá nhà tăng, lãi suất tăng, mà thu nhập lại không tăng tương ứng, câu hỏi đặt ra là: “Còn ai dám mua nhà nữa?”
---
GIÚP HAY HẠI?
Hệ thống ngân hàng là trụ cột của quốc gia, và con người chính là linh hồn của đất nước.
Điều chỉnh kinh tế luôn cần chiến lược.
Vấn đề “housing crisis” ở Mỹ hiện nay chỉ là phần nổi của tảng băng — phần chìm là cả một nền kinh tế đang bị kìm hãm khi thị trường bất động sản chững lại:
đất đai không bán được, vật liệu xây dựng ế ẩm, hàng loạt công ty xây dựng phải tuyên bố phá sản, và ngân sách nhà nước mất đi nguồn thu từ thuế bất động sản.
Mức lương của người dân dù có tăng, thì phần lớn cũng dành để đóng thuế và chi tiêu thiết yếu. Nếu họ chỉ đi thuê, tiền đó chảy vào túi chủ nhà, chứ ngân hàng hay nền kinh tế cũng không được hưởng lợi nếu căn nhà đó đã trả xong nợ.
Từ góc nhìn đó, việc chính phủ Mỹ đẩy mạnh các chương trình hỗ trợ người dân mua nhà là hợp lý — “win–win” cho cả người dân lẫn nền kinh tế.
Tuy nhiên, trước khi ký vào hợp đồng mua nhà, mỗi người cần tỉnh táo nhìn vào những rủi ro tiềm ẩn phía sau các gói hỗ trợ.
---
CĂN NHÀ MƠ ƯỚC
lấy ví dụ một căn nhà có giá trung bình theo mặt bằng hiện nay — khoảng **700.000 USD** — để dễ hình dung.
Nếu bạn tham gia chương trình FHA Loan, bạn chỉ cần **đặt cọc 3,5%**, tức khoảng **24.500 USD**.
Phần còn lại ngân hàng sẽ cho vay, và chính phủ Mỹ “bảo lãnh” khoản vay này thông qua bảo hiểm FHA, thay vì để bạn tự mua bảo hiểm khoản vay (Private Mortgage Insurance - PMI).
Nếu không có chương trình này, bạn sẽ phải chuẩn bị ít nhất 20% (khoảng **140.000 USD**) mới được vay — một con số không dễ tích lũy.
Vậy câu hỏi đặt ra là: bao giờ mới tiết kiệm được 140.000 USD?
---
TIẾT KIỆM
Theo thống kê, thu nhập trung bình của một kế toán tại Mỹ vào khoảng **80.000 USD/năm**.
Sau khi trừ thuế và chi phí sinh hoạt (ước tính khoảng 40.000 USD/năm ở các thành phố lớn), bạn có thể tiết kiệm được tầm **35.000–40.000 USD/năm** nếu chi tiêu hợp lý.
Như vậy, để tích lũy được **140.000 USD** cho khoản đặt cọc 20%, bạn sẽ mất khoảng **4 năm**.
Nhưng 4 năm sau, căn nhà 700.000 USD hôm nay rất có thể sẽ lên đến **800.000 hoặc 850.000 USD**, trong khi lãi suất có thể vẫn cao.
Vậy nên, nhiều người chọn mua sớm, chấp nhận trả lãi suất cao hơn trong ngắn hạn, đổi lại là giữ được giá nhà và không bị “đuổi theo” thị trường.
---
Tóm lại, “giấc mơ Mỹ” về một ngôi nhà vẫn có thể thành hiện thực, nhưng không còn là con đường dễ đi như xưa.
Nếu muốn biến giấc mơ ấy thành sự thật, người mua cần hiểu rõ các chương trình hỗ trợ, cân đối rủi ro lãi suất, và quan trọng hơn hết — phải chuẩn bị cho mình một kế hoạch tài chính dài hạn và kỷ luật.
Sở hữu được căn nhà của riêng mình luôn là niềm mơ ước của rất nhiều người, nhưng vài năm trở lại đây, giấc mơ đó ở Mỹ dường như không còn dễ dàng nữa. Với nhiều người, giấc mơ ấy đã trở thành một điều xa xỉ.
Có những gia đình phải chấp nhận thuê nhà dài hạn, và cũng có không ít người chủ động chọn đi thuê vì không muốn suốt đời làm việc chỉ để trả tiền lãi cho ngân hàng.
---
CHƯƠNG TRÌNH TRỢ GIÚP CỦA CHÍNH PHỦ MỸ
Để hỗ trợ người dân mua nhà, chính phủ Mỹ hiện có nhiều chương trình dành cho người mua nhà lần đầu (First-Time Homebuyer Programs).
Một trong số đó là chương trình **FHA Loan** do Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (Federal Housing Administration) điều hành.
Chương trình này cho phép người mua chỉ cần đặt cọc **từ 3,5%** giá trị căn nhà, thay vì 20% như thông thường, và vẫn được ngân hàng cho vay phần còn lại.
Ngoài ra, còn có các chương trình như **Down Payment Assistance** (hỗ trợ tiền đặt cọc), hoặc **Housing Choice Voucher Homeownership Program** – cho phép người đang nhận trợ cấp thuê nhà có thể chuyển sang mua nhà nếu đáp ứng điều kiện.
Những chính sách này giúp giảm bớt áp lực tài chính ban đầu, nhưng chỉ áp dụng cho công dân hoặc thường trú nhân Mỹ, và kèm theo nhiều điều kiện xét duyệt thu nhập, khu vực, loại hình nhà ở.
---
THỰC TẾ THUÊ NHÀ TẠI MỸ
Giá thuê nhà ở Mỹ hiện cũng không còn rẻ. Theo dữ liệu năm 2025, giá thuê trung bình toàn quốc là khoảng **2.150 USD/tháng**, và ở các thành phố lớn như New York, Los Angeles hay San Francisco, mức này có thể lên tới **3.000–4.000 USD/tháng**.
Không ít người rơi vào tâm lý: “Tại sao cứ đi làm rồi nộp tiền thuê nhà, trong khi mình có thể vay ngân hàng mua nhà, và khoản trả hàng tháng đó sẽ là để trả cho chính căn nhà của mình?”.
Thế nhưng, giá nhà tại Mỹ những năm gần đây tăng mạnh, trong khi **lãi suất vay thế chấp (mortgage)** đã tăng gần gấp đôi so với giai đoạn 2020–2021.
Khi giá nhà tăng, lãi suất tăng, mà thu nhập lại không tăng tương ứng, câu hỏi đặt ra là: “Còn ai dám mua nhà nữa?”
---
GIÚP HAY HẠI?
Hệ thống ngân hàng là trụ cột của quốc gia, và con người chính là linh hồn của đất nước.
Điều chỉnh kinh tế luôn cần chiến lược.
Vấn đề “housing crisis” ở Mỹ hiện nay chỉ là phần nổi của tảng băng — phần chìm là cả một nền kinh tế đang bị kìm hãm khi thị trường bất động sản chững lại:
đất đai không bán được, vật liệu xây dựng ế ẩm, hàng loạt công ty xây dựng phải tuyên bố phá sản, và ngân sách nhà nước mất đi nguồn thu từ thuế bất động sản.
Mức lương của người dân dù có tăng, thì phần lớn cũng dành để đóng thuế và chi tiêu thiết yếu. Nếu họ chỉ đi thuê, tiền đó chảy vào túi chủ nhà, chứ ngân hàng hay nền kinh tế cũng không được hưởng lợi nếu căn nhà đó đã trả xong nợ.
Từ góc nhìn đó, việc chính phủ Mỹ đẩy mạnh các chương trình hỗ trợ người dân mua nhà là hợp lý — “win–win” cho cả người dân lẫn nền kinh tế.
Tuy nhiên, trước khi ký vào hợp đồng mua nhà, mỗi người cần tỉnh táo nhìn vào những rủi ro tiềm ẩn phía sau các gói hỗ trợ.
---
CĂN NHÀ MƠ ƯỚC
lấy ví dụ một căn nhà có giá trung bình theo mặt bằng hiện nay — khoảng **700.000 USD** — để dễ hình dung.
Nếu bạn tham gia chương trình FHA Loan, bạn chỉ cần **đặt cọc 3,5%**, tức khoảng **24.500 USD**.
Phần còn lại ngân hàng sẽ cho vay, và chính phủ Mỹ “bảo lãnh” khoản vay này thông qua bảo hiểm FHA, thay vì để bạn tự mua bảo hiểm khoản vay (Private Mortgage Insurance - PMI).
Nếu không có chương trình này, bạn sẽ phải chuẩn bị ít nhất 20% (khoảng **140.000 USD**) mới được vay — một con số không dễ tích lũy.
Vậy câu hỏi đặt ra là: bao giờ mới tiết kiệm được 140.000 USD?
---
TIẾT KIỆM
Theo thống kê, thu nhập trung bình của một kế toán tại Mỹ vào khoảng **80.000 USD/năm**.
Sau khi trừ thuế và chi phí sinh hoạt (ước tính khoảng 40.000 USD/năm ở các thành phố lớn), bạn có thể tiết kiệm được tầm **35.000–40.000 USD/năm** nếu chi tiêu hợp lý.
Như vậy, để tích lũy được **140.000 USD** cho khoản đặt cọc 20%, bạn sẽ mất khoảng **4 năm**.
Nhưng 4 năm sau, căn nhà 700.000 USD hôm nay rất có thể sẽ lên đến **800.000 hoặc 850.000 USD**, trong khi lãi suất có thể vẫn cao.
Vậy nên, nhiều người chọn mua sớm, chấp nhận trả lãi suất cao hơn trong ngắn hạn, đổi lại là giữ được giá nhà và không bị “đuổi theo” thị trường.
---
Tóm lại, “giấc mơ Mỹ” về một ngôi nhà vẫn có thể thành hiện thực, nhưng không còn là con đường dễ đi như xưa.
Nếu muốn biến giấc mơ ấy thành sự thật, người mua cần hiểu rõ các chương trình hỗ trợ, cân đối rủi ro lãi suất, và quan trọng hơn hết — phải chuẩn bị cho mình một kế hoạch tài chính dài hạn và kỷ luật.
