Ngân hàng muốn đẩy tín dụng, lãi suất vay mua nhà xuống thấp kỷ lục

Nhiều ngân hàng hiện cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 5-6%/năm trong thời gian đầu, được đánh giá là mức thấp kỷ lục so với nhiều năm gần đây.​

Theo nhiều chuyên gia, nếu so với mức lãi suất tiết kiệm phổ biến kỳ hạn 12 tháng dao động ở khoảng 4,7 - 5,5%/năm, thì lãi suất cho vay hiện chỉ ngang bằng hoặc cao hơn 1%.

Người mua nhà hết "chật vật" với lãi suất

Chị Nguyễn Hải Yến, một nhân viên kế toán vừa vay 1 tỷ đồng từ một ngân hàng tư nhân để mua căn hộ chung cư hơn 3 tỷ đồng tại Hà Nội. Giữa phương án mua nhà ở xã hội được vay gói 120.000 tỷ đồng và vay thương mại, chị đã quyết định chọn phương án vay vốn tại ngân hàng thương mại.

Theo chị Yến, lãi suất vay mua nhà gói tín dụng 120.000 tỷ áp dụng từ 1/1/2024 đến 30/6/2024 cho người mua nhà là 7,5%/năm kéo dài trong 5 năm kể từ ngày giải ngân. Tuy nhiên, mức lãi suất vay ngân hàng sẽ không cố định, cứ định kỳ 6 tháng thì phía ngân hàng sẽ có thông báo điều chỉnh lãi suất. Trong khi đó, các ngân hàng thương mại đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi chỉ từ 5-6%/năm, áp dụng trong thời gian ưu đãi 6-36 tháng đầu tiên.

“Lãi suất của gói tín dụng 120.000 tỷ đồng còn cao hơn lãi suất ưu đãi mua nhà ở thương mại, đồng thời cao hơn so với lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà ở xã hội, hiện đang ở mức 4,8-5%/năm (áp dụng đến ngày 31/12/2024). Vì vậy, tôi chọn phương án vay ưu đãi mua nhà ở thương mại”, chị Yến cho hay.

Theo ghi nhận của VnBusiness, nửa cuối năm ngoái, mặt bằng lãi suất cho vay mua nhà ở mức 9-10%/năm, nhưng quý đầu năm nay đã giảm gần một nửa, về 5-6%/năm.

Đối với nhóm ngân hàng quốc doanh (Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV), lãi suất ưu đãi vay mua nhà cũng chỉ dao động 5 - 7%/năm, hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi cho các khách vay cũ rơi vào khoảng 9-10%/năm.

Với nhóm ngân hàng thương mại cổ phần (VPBank, Sacombank, MSB, TPBank, ACB, SeABank,…), lãi suất vay mua nhà được áp dụng trong khoảng 5 – 6%/năm, hết thời gian ưu đãi hầu hết lãi suất thả nổi và điều chỉnh định kỳ.

Lãi suất cho vay rẻ trong bối cảnh ngân hàng đang “đỏ mắt” tìm người vay mới để tăng trưởng tín dụng. Chị Yến chỉ là một trong rất nhiều trường hợp tiếp cận được gói vay lãi suất ưu đãi hiện nay. Bởi vay mua nhà đang được quan tâm đặc biệt từ Chính phủ khi liên quan trực tiếp tới nhu cầu an sinh của người dân. Chính phủ và các cơ quan có thẩm quyền đang tìm các biện pháp tháo gỡ khó khăn cho yếu tố đầu vào của thị trường là các dự án và chủ đầu tư dự án.

Tuy nhiên, có thể thấy, các ngân hàng hiện đồng loạt tung gói tín dụng ưu đãi vay mua nhà lãi suất chỉ từ 5%/năm trở lên và đua nhau chào khách, nhưng lãi suất các khoản vay cũ vẫn còn cao.

Chị Trịnh Thu Hiền (Nam Từ Liên, Hà Nội) cho hay chị đang phải trả lãi suất vay mua nhà hằng tháng là 12%/năm - cao hơn nhiều so với các mức lãi suất ưu đãi cho khách vay mới mà các ngân hàng đang quảng cáo.

"Đỉnh điểm lãi vay mua nhà mà tôi phải trả là 14%/năm vào tháng 7/2023. Giờ lãi suất giảm về 12%/năm nhưng tôi thấy vẫn quá cao so với lãi suất tiền gửi kỳ hạn dài trên 12 tháng tại các ngân hàng, hiện chỉ khoảng 5-5,5%/năm", chị Hiền giãi bày.

Đại diện một số ngân hàng cho hay, các mức lãi suất vay mua nhà thấp hiện tại là lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu để kích thích nhu cầu vay mua nhà, tăng trưởng tín dụng cho ngân hàng. Thậm chí, một số ngân hàng đang chấp nhận cho vay lãi suất thấp và bị lỗ để đẩy tín dụng.

"Lãi suất các khoản vay cũ tại nhiều ngân hàng hiện vẫn khoảng 11-12%/năm, do lãi suất huy động đang ở mức thấp nhưng vẫn còn rất nhiều khoản lãi suất khách hàng gửi kỳ hạn 24-36 tháng giai đoạn đầu năm 2023 chưa tới hạn”, lãnh đạo một ngân hàng giải thích.

Nhiều nhà băng đã công bố lãi suất bình quân

Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) sau khi giảm 0,72% trong 2 tháng đầu năm, tín dụng đã có tín hiệu đảo chiều hồi phục trở lại trong tháng 3 đã tăng trở lại. Tính đến ngày 25/3, tín dụng nền kinh tế đạt khoảng 13,6 triệu tỷ đồng, tăng 0,26% so với cuối năm 2023, trong đó riêng tháng 3 tăng 0,98%.

Trên thực tế, lãi suất cho vay mới giảm trên diện rộng, với tất cả lĩnh vực từ vay sản xuất kinh doanh đến vay tiêu dùng. Tuy nhiên, trong bối cảnh lực vay trên thị trường yếu, các ngân hàng cũng phải cơ cấu danh mục cho vay, có thêm các chương trình khuyến khích vay tiêu dùng, mua sắm, sửa chữa nhà ở.

Ngay từ đầu năm, NHNN đã giao hết hạn mức tín dụng (room tín dụng) cho các nhà băng với mức trần tăng trưởng 15%, tương đương khoảng 2 triệu tỷ đồng bơm vào nền kinh tế (nhiều hơn năm ngoái khoảng trăm nghìn tỷ đồng). Đây là một con số rất lớn nên cơ quan quản lý sẽ có nhiều động thái để "động viên" ngân hàng cho vay nhiều hơn.

Đồng thời, NHNN cũng đã yêu cầu các tổ chức tín dụng minh bạch lãi suất cho vay trên website. Hiện nay, hàng loạt ngân hàng đã công bố lãi suất cho vay trung bình, trong đó có ngân hàng cho vay lãi suất trung bình chỉ 6,3%/năm nhưng cũng có nhà băng có lãi suất cho vay trung bình lên gần 10%/năm.

Chẳng hạn, Vietinbank hiện đang có lãi suất cho vay bình quân là 6,3%/năm. Chênh lệch lãi suất cho vay và lãi suất huy động bình quân là 2,45%/năm. Tuy nhiên, ngân hàng này cũng cho biết, đây chỉ là lãi suất bình quân, chứ không phải lãi suất áp dụng với từng khoản vay hay tiền gửi.

Trong khi đó tại BIDV, lãi suất cho vay bình quân là 6,49%/năm và chênh lệch lãi suất (cho vay bình quân – huy động vốn bình quân) là 3,12%/năm.

Ngoài ra, hàng loạt ngân hàng khác cũng đã công bố lãi suất cho vay bình quân như là TPBank (7,76%/năm); Vietbank (7,32%/năm); OCB (7,79%/năm đối với cá nhân và 9,29%/năm đối với doanh nghiệp); VIB (8,6%/năm đối với cá nhân và 7,69%/năm đối với doanh nghiệp); ACB (9,7%/năm đối với cá nhân và 9,33%/năm đối với doanh nghiệp); BVBank (9,4%/năm), Eximbank (8,17%/năm); ABBank (7,42%/năm với khách hàng cá nhân và 6,12%/năm với doanh nghiệp)...