MÌNH ĐÃ VÔ TÌNH TRỞ THÀNH NẠN NHÂN… HỤT CỦA TÍN DỤNG ĐEN NHƯ THẾ NÀO ?
Bài viết hơi dài nhưng mọi người, nhất là bác nào đang bán hàng online & nhận nhiều khoản lắt nhắt chuyển khoản vào thì nênn đọc hết nhé ạ ☺️
Sự việc này đã xảy ra cách đây một thời gian rồi & mình cũng đã xử lý xong xuôi. Nhưng đến hôm nay, mình vẫn tiếp tục nhận được những dấu hiệu làm phiền. Mà nếu như không có kinh nghiệm & không đủ tỉnh táo, có lẽ mình sẽ lại bị rơi vào bẫy của bọn chúng 1 lần nữa.
Vì vậy, mình quyết định viết lại để chia sẻ, hy vọng nếu ai đó vô tình hoặc không may rơi vào tình huống tương tự thì sẽ biết cách bình tĩnh xử lý.
---
Ngày 5/3/2026, mình nhận được một tin nhắn từ một số lạ có tên là “QUYPHAT” (ko có số người gửi cụ thể), nội dung là: Xin chao va cam on Ban da dang ky ucredit, HDCC cua ban da duoc duyet qua ngay hom nay. Dnhap ngay https://*****/****(mọi người đừng ai click nhé nhé. Mình đã sửa lại phần đuôi so với tin nhắn gốc để mọi người lỡ có bấm vào cũng ko sao)
Thực ra, mình cũng biết mấy dạng tin nhắn này thường không đáng tin, lừa đảo. Nhưng đúng kiểu vạ trên trời rơi xuống 😂, mình vẫn… tò mò một chút, nên mình vẫn bấm vào để xem thử.
👉 Và đó là sai lầm đầu tiên.
Mình nhập một vài thông tin cơ bản như số điện thoại, tài khoản ngân hàng, CCCD… để kiểm tra hạn mức. Mọi thứ lúc đó diễn ra khá “bình thường”, vẫn có OTP gửi về như các bước xác minh hay gặp.
Nhưng ngay sau đó, điện thoại mình đồng thời hiện lên một thông báo:
👉 Thue bao 84328485986 cua Quy khach vua dang nhap ung dung My
Viettel -
http://viettel.vn/app tren mot thiet bi co ten: AUM-AL20. Xin cam
on!
Thue bao 84328485986 vua tra cuu chi tiet cuoc tren My Viettel. Tran trong
Thue bao 84328485986 vua tra cuu chi tiet cuoc tren ung dung My Viettel. Chi tiet lien he 18008098 hoac
http://viettel.vn/app.
Trong khi mình hoàn toàn đang không sử dụng ứng dụng My Viettel tại thời điểm đó.
Mình lập tức cảm thấy bất thường và nguy cơ rủi ro cao độ, nên ngay lập tức đã thoát ra khỏi trình duyệt.
Mình nghĩ sự việc dừng lại ở đó, vì hoàn toàn ko xác nhận gì.
---
Ngày hôm sau 6/2, tài khoản của mình nhận được một khoản tiền khoảng 1.260.000đ , không có tên người gửi, nội dung giao dịch là 1 loạt ký tự loằng ngoằng
Vì làm kinh doanh online, mỗi ngày có khá nhiều giao dịch vào – ra nên mình không để ý kỹ. Có thể khách hàng chuyển nhầm hoặc hoàn trả 1 giao dịch nào đó từ ngân hàng.
Trùng hợp là số tiền này lại trùng khớp hoàn toàn với khoản tiền mà bà nội 2 bé nhờ mình mua đồ hôm trước đó, dù mọi khi lần nào chuyển bà cũng xác nhận rõ ràng, gửi bill hoặc gọi điện, nhưng lần này không có. Mình lại nghĩ đơn giản: chắc lần này bà chuyển khoản trước thôi
👉 Và mình đã bỏ qua.. Đó là sai lầm thứ hai.
---
Khoảng 3 tuần sau, mọi chuyện mới thực sự bắt đầu.
⁃ Mình nhận được tin nhắn đòi tiền từ zalo. Mình xem vs block ngay lập tức vì nghĩ là lừa đảo, ai đi mượn tiền mà đòi ? Vớ vẩn.
⁃ Không. Mình tiếp tục nhận được tin nhắn văn bản, thường xuất hiện vào đêm khuya (như kiểu 1 chiêu trò tâm lý, để cho khi vừa thức dậy đã nhận được tin nhắn shock, hoảng loạn tâm lý thì sẽ sợ mà trả ngay ấy). Quá là tinh vi 😂😂
⁃ Nội dung tin xoay quanh: đòi tiền, chửi bới, doạ nạt, thách thức… những lời lẽ rất giang hồ, khó nghe, đen tối.
Đen tối hơn là, chúng còn nhắn tin với nội dung và thời gian tương tự đến người thân, người quen của mình (3 giờ sáng). Cụ thể là mẹ ruột mình ở quê (đánh vào vai người thân ruột thịt, các cụ già lớn tuổi lo cho con cháu, tâm lý cực yếu), và cả chồng cũ của mình.
Ck cũ mình tâm lý với những chuyện này khá ổn. Nhưng mẹ mình thì không: bà trở nên lo lắng và hoảng loạn: con chắc chắn là không vay chứ gì, sao nó lại biết mà gửi tin… abc xyz.
Trong khi mình hoàn toàn chắc chắn 👉 Mình không hề vay bất kỳ khoản tiền nào. Nên mình động viên bà, con không vay và con sẽ có cách giải quyết. Mẹ cứ kệ nó đi không phải nghĩ gì
Mình cũng kệ những tin nhắn kia, không hồi đáp.
Mình tiếp tục nhận thêm 1 tin nhắn zalo đòi tiền có tên là “Cát Tường”.
vay 1tr8 ngày 6/03/2026 app vay dong, giải ngân 1.260k, phí dịch vụ 540k, 7 ngày trả, trễ phí phạt 8%/ngày, hôm nay đã trễ 1 ngày
Sau 1 loạt tin nhắn đòi tiền và đe doạ, mình bắt đầu nhận thức được vấn đề: khoản vay này về hình thức là có thật, và bằng 1 cách nào đó, chắc chắn bọn chúng có cơ sở xác nhận mình đúng là con nợ đã nhận tiền thì mới đòi như vậy.
Đến lúc này, mình vẫn hoàn toàn không nghi ngờ hay nghĩ đến khoản tiền 1260k lúc trước.Mình bình tĩnh kiểm tra lại thông tin: giải ngân vào đâu ? Bằng chứng giải ngân đâu….
Bọn chúng tiếp tục cung cấp sao kê đã giải ngân cho mình 1260k vào đúng ngày 6/3. Mình lúc này không cãi ngay mà mò lại giao dịch. Thấy đúng là trùng khớp mã giao dịch với thông tin bọn chúng cung cấp.
Mình nhớ lại tin nhắc My Viettel tra cước trước đây và xâu chuỗi toàn bộ sự việc và nhận ra, mọi thông tin cá nhân của mình đã bị lộ và sao chép 1 cách vô cùng tinh vi và nhanh chóng. Điều này cũng là 1 lỗ hổng trong việc bảo mật của Viettel, bên thứ 3 đã truy cập được trái phép vào My Viettel trong khi mã OTP đó hoàn toàn là của 1 giao dịch khác.
Mình biết lúc ấy, mình đã bị mắc vào bẫy lừa của tín dụng đen: tự ý giải ngân và mình tự nhiên đã thành con nợ, dù không hề có nhu cầu vay hay xác nhận.
Điều mình nhận ra chính là thủ đoạn tinh vi của bọn chúng khiến rất nhiều người dễ mắc phải, đó là hành vi tự ý giải ngân và ép mình thành con nợ phải trả tiền + lãi dịch vụ. 1 con số cao khủng khiếp mà bán hàng như mình không thể nào có được.
Mình biết, tiền không phải của mình. Chắc chắn sẽ phải trả và chắc chắn sẽ trả. Mình xác định sẽ chỉ hoàn trả số tiền gốc, không chấp nhận thêm bất kỳ khoản phí trái phép nào phát sinh.
Nhưng vấn đề là: trả bằng cách nào để tìm ra tận gốc & không để lại hệ luỵ về sau ? Nếu hôm nay mình đàm phán với bọn chúng chỉ trả gốc, ủa tại sao mình phải đàm phán trong khi mình không vay ?
Rồi lỡ mình chuyển trả, hôm sau lại có 1 bên khác gọi điện làm phiền, bảo chị vẫn còn khoản nợ chưa thanh toán thì mình biết làm sao ??? Vì rõ ràng trên tin nhắn và sao kê, mình không xác định được tài khoảnn đang đòi mình chuyển tiền vào, có đúng là bên đã giải ngán hay ko
Mình đánh giá: Với những bọn tín dụng đen này, 1 thái độ bình tĩnh , cứng rắn và có sự hỗ trợ của luật pháp chính là cách xử lý thông minh và đúng đắn nhất.
Vì vậy, thay vì hoảng loạn, mình chọn cách xử lý từng bước:
✅ 1. Kiểm tra lại toàn bộ giao dịch
→ Lúc này mình mới xác nhận có khoản 1.260.000đ đã được chuyển vào tài khoản trước đó
✅ 2. Kiểm tra lại ngày giờ nhận tin nhắn, vào ứng dụng My Viettel kiểm tra lịch sử các thiết bị đã đăng nhập và có lịch sử thiết bị đăng nhập trái phép.
Sau khi đã nắm rõ thông tin, mình gọi điện lên tổng đài khiếu nại, yêu cầu kiểm tra bảo mật tài khoản, khoá toàn bộ truy cập trái phép. Dù thời điểm đó cũng đã muộn, nhưng sẽ tránh được rủi ro về sau
✅ Chụp lại toàn bộ nội dung tin nhắn đe doạ, sao kê tài khoản, căn cước công dân… ra quán photo in làm 2 bản (1 bản để trình báo và cơ quan công quan có thể giữ lại nếu cần, 1 bản mình giữ lại để tiện theo dõi sự việc và nắm được thông tin) để trình báo công an & làm việc với ngân hàng.
Nội dung được phân loại thành:
⁃ File tin đe doạ
⁃ File tin đòi tiền zalo
⁃ Sao kê ngân hàng kèm CCCD
✅ 2. Trình báo công an
Mình ra cơ quan công an phường gần nhất tại nơi mình đang cư trú (công an phường Bắc Giang, cơ sở ở Trần Quốc Toản. Không đến cơ sở Lê Lai vì trụ sợ bên đó giải quyết các thủ tục như cấp căn cước, giấy tờ các thứ) .
Mình báo toàn bộ sự việc kèm bằng chứng liên quan đã chuẩn bị. Tuy không quá nhiệt tình (có lẽ vì số tiền nhỏ), nhưng mình cũng được các anh hướng dẫn: đây không phải việc quá hi hữu, nên là ra ngân hàng, kiểm tra lại thông tin giao dịch, xác nhận là không ký kết bất kỳ hợp đồng tín dụng nào.
Sau đó khi có thông tin từ ngân hàng, nếu có bất thường gì thì 2 bên sẽ phối hợp xử lý
✅ 3. Làm việc với ngân hàng
Mình trình bày sự việc với em kiểm soát viên / giao dịch viên của ngân hàng TPBank (chi nhánh Bắc Giang) ngắn gọn sự việc. Tập trung vào nguồn tiền vì ngân hàng không phải nơi kể lể quá sâu về thông tin cá nhân:
→ Nhờ tra soát nguồn tiền : ngày, giờ gửi đến. Người gửi. Ngân hàng nào…
→ Xác định dòng tiền liên quan
→ Yêu cầu ngân hàng làm tra soát để hoàn trả vì mình không có bất kỳ xác nhận vay nào
Qua kiểm tra thông tin, mình được biết bên giải ngân cho mình là từ ngân hàng BIDV. Không phải ngân hàng ACB giống như tin nhắn đòi tiền mình nhận được. Điều này đồng nghĩa với việc, nếu mình hoảng loạn trả tiền theo tin nhắn bị đòi ban đầu, thì có thể tiền vẫn bị mất đi nhưng khoản vay ảo vẫn còn đó, đúng như mình đã từng nhận định
Kết quả sau 1 ngày mình đã được phía ngân hàng TPBANK hỗ trợ xử lý:
👉 Mình đã hoàn trả khoản tiền đó qua ngân hàng
👉 Không mất tiền
👉 Nhưng mất khá nhiều thời gian và bị làm phiền không ít
---
Đến tối hôm qua, mình tiếp tục nhận được tin nhắn dẫn dụ từ QUYPHAT như ngày 5/3, thêm 1 tin nhắn zalo kiểu đồng ý báo em giải ngân… Thật là nguy hiểm nếu ko có kinh nghiệm.
Bài học mình rút ra là
⚠️ Bạn không cần bấm “đồng ý vay”
→ Chỉ cần nhập thông tin + OTP
→ Họ vẫn có thể dựng một khoản vay đứng tên bạn
⚠️ Khoản tiền tự nhiên được chuyển vào tài khoản
→ Không phải “may mắn”
→ Mà rất có thể là bước đầu của một cái bẫy
Thật đúng những thứ tự nhiên trên trời rơi xuống chỉ có cứt chim 😂
⚠️ Nếu mình vội vàng chuyển tiền theo yêu cầu
→ Câu chuyện có thể sẽ không dừng lại ở đó
---
Sau sự việc này này, mình tự rút ra cho bản thân vài điều:
- Tuyệt đối không bấm vào link lạ, kể cả chỉ để “xem thử”
- Không nhập OTP ở những nền tảng không rõ ràng, chưa được xác minh
- Khi thấy tiền lạ vào tài khoản, nên kiểm tra lại ngay . Nếu không xác định được, hãy làm việc với ngân hàng để hoàn trả hoặc tra soát
- Nếu bị làm phiền hoặc đe doạ, hãy bình tĩnh nhận định tình hình để làm việc với ngân hàng và cơ quan chức năng thay vì tự xử lý
---
Mình chia sẻ câu chuyện này không phải vì mình mất tiền. Mà vì sau đó mình nhận ra… chỉ cần một chút tò mò thôi cũng đủ để mình rơi rất gần vào một tình huống khá phức tạp và phiền phức. Đừng quá hoảng. Nhưng cũng không thể chủ quan.
Trong mọi tình huống, bình tĩnh xử lý và không để bị cuốn theo cảm xúc chính là chìa khoá. Hihi. Em cảm ơn mọi người đã đọc hết.
Em lại bình tĩnh làm để kiếm thêm thu nhập nuôi con đây ☺️. Chứ dính vào mấy drama mệt lắmm
.png "Sex :vozvn (10):"){kind=icon}
